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B端支付市场上演激战!商户收单业务市场巨大,数量惊人的中小微
2019-11-30 08:41:45 点击次数:4133次

移动支付市场的寡头很难动摇。最初的两大巨头支付宝和微信占据主导地位,现在美国版支付宝已经强势进入市场。它充满了烟!

与高端市场的激烈竞争相比,国内的低端支付市场也同样具有竞争力。所谓B端支付是指支付过程中涉及企业或中小企业的部分。

截至去年年底,中国拥有各类市场参与者1.102亿人,其中7000多万是个体企业。庞大的企业市场主体催生了支付机构为乙方服务的巨大市场,乙方支付市场可以催生营销、财务管理等需求。该行业具有很高的发展潜力,吸引了许多企业进入市场。

目前,高端商户收购业务市场已经成为许多企业瞄准的统一战场。对这些数量惊人、潜力巨大的中小型企业的需求在哪里?

B端支付市场的机遇与挑战

据了解,乙方支付包括企业间支付过程中的交易和结算,以及个人消费者支付过程中的商户账户结算。第三方乙方支付是指具有经济实力和信用担保的经认证的独立第三方,为企业和中小微企业提供支付解决方案。

根据iimedia的研究数据,截至2018年底,中国有1.102亿个不同类型的市场实体,包括7000多万个个体企业。

据人工智能媒体咨询分析师称,B终端支付行业的发展取决于其巨大的市场需求。随着零售业态的丰富和移动支付的推广,线下小微零售消费规模不断扩大,非现金交易增多,小微企业对收款服务的需求不断增加。对于企业间支付,企业的主要行业分布广泛,形式多样。即使他们在同一个行业,企业之间的支付要求也有差异,这使得很难通过统一的支付产品来满足不同的企业。企业间支付需要采用定制的支付解决方案,这将进一步促进B终端支付市场的需求扩张。

当然,虽然B端支付市场有良好的发展基础,但也面临许多挑战。第三方乙方支付作为金融业尤其是金融创新的重要表现,受到政策的极大影响。另一方面,B端支付涉及到各行各业的企业,支付机构很难对各个行业有深入的了解,因此很难实现业务的大规模覆盖。虽然个人支付商户的收款业务市场巨大,但银联、C端支付巨头等公司已经进入市场,给第三方乙方支付平台带来巨大的竞争压力。面对激烈的市场竞争,第三方乙方支付企业需要延伸服务链,为商家提供更多维度的服务需求,这就要求企业具有更高的综合实力。

分析师表示,长期以来,第三方B-终端支付属于较为敏感的金融业,尤其是收据产品和企业支付解决方案的创新是金融科技的重要体现。国家在这方面有严格的监管,行业的发展受到政策的极大影响。

例如,今年3月,中国人民银行发布了《关于进一步加强支付结算管理,防范电信网络新犯罪的通知》;6月,为促进异地检查和监管信息共享,中国人民银行起草了《支付结算合规监管数据接口规范》。支付机构不仅面临损失准备金利息后的收入困境,还面临对商家真实性、会展业合规性和行业罚款密集发放的严格检查。市场将受到进一步监管。

收据业务的市场可以等一会儿。

正是因为企业间支付涉及到许多行业、复杂的业务组织和强烈的业务需求异质性,这就对新进企业提出了更高的要求。然而,个人支付商户收单业务的业务结构简单,业务需求同质化强,覆盖了大量商户。因此,B端支付企业纷纷进入个人消费商户收款业务。

那么,当前中国收购商家的特点是什么?它们的特点包括数量大、市场发展迅速、小型和微型企业以及对增值服务的高需求。

目前,中国移动支付交易规模逐年扩大,2019年上半年达到166.1万亿元。另一方面,网上商户参与中国银行间支付系统的规模大幅增加,2018年达到2733万,2019年上半年达到3287.3万。

艾梅的咨询分析师认为,移动支付的普及推动了离线非现金交易的快速发展,从而推动了商户收单业务的进一步扩张。虽然高端支付市场几乎被支付宝和微信支付所分割,但低端商户收单业务市场仍需进一步刺激。

据了解,在中国第三方B终端支付市场,第一级企业是银联商务(UnionPay Commerce)。凭借银联的资质背景,已经在全国范围内发展起来,具有很强的竞争力。然而,与银联业务和其他一线企业相比,二线企业拉卡拉(Lacarra)和同联(Tonglian)具有业务多元化的优势。

收购商户的需求点到底在哪里?

根据媒体进行的调查,64%的受访商户主要通过微信、支付宝等收款代码收款,而pos机、收款箱等智能pos设备是商户支持的最重要的收款终端,占44。4%。

随着行业的快速发展,消费者已经基本形成了移动支付的习惯。大型、中型、小型和微型企业也加快了使用支持移动支付和收款的设备的速度。低接入成本、易于使用的收款代码和兼容各种支付方式的智能pos设备已成为企业最青睐的产品。

调查显示,对于智能pos机等B端支付和收款产品的选择,受访商家最关心的是对不同支付产品的支持,占64.9%。然而,44.6%和39.8%的受访商家会分别考虑产品价格和使用方便性。

毫无疑问,消费者支付习惯的改变已经迫使商家升级收集终端的智能。收款终端不再局限于简单的收款业务。它需要与各种支付方式兼容,功能多样化。

调查显示,85.4%的受访商家表示会关注第三方乙方支付平台提供的增值服务。对于各种增值服务,营销和财务管理服务是被调查商户使用的主要服务类型,分别占36.8%和35.2%。

研究人员认为,许多中小型商家对营销和财务管理等服务有需求。然而,由于业务量有限,这些商家很难开发相关的业务系统或找到合适的服务渠道。中小商家可以更容易地访问和使用第三方B终端支付平台提供的增值服务。相关企业可以通过以支付业务为切入点,更好地赋予商家权力。

据介绍,第三方乙方支付平台通过收款产品切入商家,衍生增值服务种类丰富,从营销、广告、金融、采购、销售和存款、客户管理等。,涵盖商户运作的所有方面。商家也更频繁地使用第三方乙方支付平台提供的增值服务。

根据其他数据,52.7%的受访商家表示,他们期望第三方乙方支付企业提供考勤、门禁等增值服务。此外,分别有27.6%、27.2%和22.6%的受访商户希望增加工资、运营和资金托管等增值服务。

据人工智能媒体咨询分析师称,中小型微型企业规模小,缺乏办公管理的相关人员和管理,因此对日常办公服务的需求很高。

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